Ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy w Niemczech

Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy w Niemczech

Dla kogo jest zalecane ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?

Ryzyko niepełnosprawności jest wyższe niż wiele osób sobie zdaje z tego sprawę. Co czwarty pracownik musi zrezygnować z pracy przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Ustawowa ochrona inwalidzka zwykle nie wystarcza do utrzymania zwykłego poziomu życia. Zasadniczo zapotrzebowanie na osoby aktywne fizycznie jest większe niż w przypadku pracowników biurowych.

Kiedy są wypłacane świadczenia z ubezpieczenia BU?

Zasadniczo od dnia, w którym doszło do niezdolności do pracy. Ubezpieczyciel powinien zostać jak najszybciej poinformowany o ryzyku  niepełnosprawności zawodowej, która może trwać miesiące a nawet lata.

Kto winien stwierdzić niezdolność do pracy?

Niezdolność do pracy stwierdza lekarz orzecznik lub biegły towarzystwa ubezpieczeniowego

Jaki wpływ na ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy maja moje wcześniejsze choroby?

Ewentualne wcześniej istniejące choroby ubezpieczającego wpływają na wysokość składki ubezpieczonego i mogą prowadzić do odrzucenia wniosku lub do pogorszenia warunków ubezpieczenia - wysokość składki. Na pytania ubezpieczyciela związane z naszym stanem zdrowia należy zawsze odpowiadać zgodnie z prawdą, ponieważ w przeciwnym razie ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia BU z powodu naruszenia obowiązków informacyjnych przed zawarciem umowy.

Co się stanie, jeśli mój wniosek o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy zostanie odrzucony?

Jeżeli Twój wniosek raz został odrzucony, w każdym kolejnym musisz podać fakty, które o tym zaważyły. Fakt odrzucenia wniosku zwiększa ryzyko odrzucenia przez innych usługodawców i ostatecznie nie otrzymania żadnego ubezpieczenia od niezdolności do pracy. Dlatego lepiej nie składać wniosku bezpośrednio o pożądaną ochronę z tytułu niezdolności do pracy, ale złożyć zapytanie. Każdy, kto nie otrzyma umowy lub jest niezadowolony z warunków ubezpieczenia, alternatywnie może starać się o ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa.

Co muszę wziąć pod uwagę przy zmianie pracy w przypadku ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy?

Ubezpieczenie zwykle jest dostosowane do zawodu wykonywanego w momencie zawierania umowy. Późniejsze zmiany zawodu nie mają wpływu na poziom składki i nie muszą być zgłaszane do zakładu ubezpieczeń. 

Co się stanie, jeśli do końca umowy nie wystąpi niezdolność do pracy?

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest zasadniczo ubezpieczeniem od ryzyka, które nie skutkuje saldem kredytowym po zakończeniu okresu ubezpieczenia. Inaczej jest w przypadku tak zwanej polityki inwestycyjnej, w której nadwyżki nie są wykorzystywane do bezpośredniego obniżania składek, gdzie nadwyżki są inwestowane - zwykle w fundusze. W przypadku tych umów saldo kredytowe naliczane jest na koniec okresu obowiązywania umowy, ale składki są również odpowiednio wyższe.

Co oznacza tak zwane odroczenie składki w umowie BU?

Odroczenie składek odnosi się do prawa klienta, na żądanie, do opłacenia składek bez odsetek. Biorąc pod uwagę fakt, że decyzja ubezpieczyciela może potrwać kilka miesięcy, a osoba niezdolna do pracy nie otrzymuje żadnych dochodów, taką możliwość należy koniecznie ustalić w umowie.