Jakie są koszty ubezpieczeń Emerytalnych w Niemczech?

Składki ubezpieczenia emerytalnego i dofinansowanie emerytury Riester w Niemczech

Każda osoba, która zawrze umowę ubezpieczenia emerytalnego, ma prawo do dofinansowania prywatnej emerytury. Składki na ten cel nie mogą przekroczyć 4% dochodu brutto. Jednocześnie składki mogą zostać odliczone w rocznym zeznaniu podatkowym jako wydatki na cele specjalne. Kto ma prawo otrzymać zasiłek?

• emeryci pracujący na własny rachunek
• pracownicy na umowę o pracę
• artyści ubezpieczeni przez artystyczny fundusz ubezpieczeń społecznych,
• osoby ubezpieczone zgodnie z ustawą o ubezpieczeniu emerytalnym rolników
• bezrobotni na zasiłku,
• beneficjenci ALG II, służby wojskowe i społeczne
• urzędnicy administracji publicznej, sędziowie i żołnierze
• osoby na zasiłku chorobowym,
• osoby wychowujące dziecko
• opiekunowie niepracujący, osoby całkowicie niezdolne do pracy lub czasowo niezdolne do pracy

Tryb wypłacanie emerytury Riester

Standardowe zapisy umowy ubezpieczenia prywatnego Riester mówią, że wypłata emerytury rozpoczyna się w momencie:

• ukończenia 60 roku życia
• początku emerytury z ustawowego ubezpieczenia emerytalnego
• rozpoczęcie wypłaty świadczenia zgodnie z przepisami dotyczącymi zaopatrzenia urzędników lub żołnierzy

Pytania i odpowiedzi – emerytura Riester (Q&A)

Jak wybrać odpowiednią umowę ubezpieczenia Riester?

Podstawową zasadą przy wyborze odpowiedniego ubezpieczenia powinno być jego dostosowanie do bieżącej sytuacji życiowej oraz planów na przyszłość. Jeżeli zamierzasz inwestować w nieruchomości wybierz plan pożyczkowy Riester, plan oszczędnościowy na mieszkanie Riester lub plan oszczędnościowy banku Riester. Przy bezpiecznych stałych dochodach winniśmy wybrać plan emerytalny Riester.

Czy Riester jest przeznaczony tylko dla osób o wysokich dochodach?

Nie, emerytura prywatna Riester jest dostępna dla każdego obywatela bez względu na jego dochody. Nawet niskie ale stałe składki mogą przynieść nam oszczędności na czas emerytury a w trakcie ich opłacania nie tylko możemy korzystać z ulg podatkowych ale nawet liczyć na dofinansowanie naszych składek przez państwo.

Elastyczność umowy Riester

Krzywdzące, często niesprawdzone są opinie, że umowy emerytalne Riester są mało elastyczne.  Przed podjęciem decyzji o wyborze planu emerytalnego zawsze można i należy przedyskutować kwestię warunków umowy z doradcą ubezpieczeniowym. Umowę zawsze można skorygować w oparciu o aktualną sytuację życiową i zawodową. Nie podejmuj decyzji pochopnie, lecz zawsze dobierz umowę w oparciu o Twoją aktualną sytuację finansową – nigdy na wyrost.

Śmierć osoby przez rozpoczęciem emerytury – co się dzieje ze zgromadzonym kapitałem?
W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, środki zgromadzone dzięki składkom mogą posłużyć jako wkład finansowy w plan emerytalny współmałżonka. Inną możliwością jest wypłata kapitału  spadkobiercom. Jeżeli osoba ubezpieczona miała dzieci z prawem do zasiłku, z kapitału może być stworzona renta / zasiłek dla dzieci.

Dlaczego emerytury prywatne nie są obowiązkowe ?

Niemieckie społeczeństwo jest pragmatyczne i wie, że w przyszłości ustawowa emerytura może nie zaspokoić ich potrzeb finansowych. Stąd dzisiaj już około 18 milionów obywateli Niemiec ma zawarte umowy na prywatną emeryturę. Popularność drugiej emerytury z prywatnego sektora z każdym rokiem rośnie. Choć rząd Schroedera chciał zaktywizować niemieckie społeczeństwo, tak by każdy obywatel posiadał prywatną umowę ubezpieczenia emerytalnego – celem było odciążenie państwowego budżetu  - nie można oczywiście zmusić wszystkich obywateli do finansowania prywatnych emerytur. Niemniej jednak świadomość niewystarczających środków na emeryturze z ustawowego ubezpieczenia daje o sobie znać i liczba prywatnych emerytur rośnie z roku na roku – tym bardziej, że są one nie tylko dofinansowywane przez państwo ale w trakcie regulowania składek dotowane w postaci możliwości odliczenia ich od rocznego zeznania podatkowego i uzyskania ulgi podatkowej.

Czy wypłata emerytury Riester podlega egzekucji komorniczej ?

Wypłaty emerytury z tytułu umowy Riester niestety nie są chronione przed zajęciami komorniczymi. Oznacza to, że w przypadku zajęcia środków na koncie w wyniku egzekucji, mają zastosowanie zwykłe ogólne wyłączenia dotyczące zajęcia – które pozostawiają emerytowi minimum socjalne określone przepisami prawa do zapewnienia bytowania.