✅Prywatna emerytura w Niemczech

EMERYTURA RÜRUP – EMERYTURA PODSTAWOWA Z DOPŁATĄ W NIEMCZECH

Emerytura Rürup została wdrożona na rynek ubezpieczeń społecznych już w 2005 roku. Wymiennie jest nazywana emeryturą podstawową. Ze względu na jej charakter i zapisy umowne jest szczególnie przeznaczona dla osób samozatrudnionych ( gewerbe ) oraz osób o ponadprzeciętnych dochodach. Umowa ubezpieczeniowa typu Rürup jest podobna do emerytury ustawowej. Skąd nazwa emerytury? Pochodzi od nazwiska niemieckiego finansisty Berta Rürupa – inicjatora tego modelu oszczędzania na prywatną emeryturę. W emeryturze typu Rürup brak jest opcji kapitałowej, w przeciwieństwie do normalnego  prywatnego ubezpieczenia emerytalnego. Oznacza to, że zaoszczędzonej kwoty nie można wypłacić jednorazowo w całości po osiągnięciu wieku emerytalnego, lecz będzie ona wypłacana w formie emerytury do końca życia. Decyzja o przystąpieniu do  klasycznego ubezpieczenia emerytalnego Rürup, które nie obejmuje  inwestowania w ryzykowne fundusze, była szczególnie interesująca przed 2015 rokiem, zanim zostały obniżone gwarantowane stopy procentowe. Do końca 2014 roku stopa wynosiła co najmniej 1,75 %, jednak 1 stycznia 2015 r. gwarantowana stopa procentowa została obniżona do 1,25 %. 

Wady i zalety emerytury Rürup?

Emerytura Rürup to nowatorski produkt ubezpieczeniowy przeznaczony dla przyszłych emerytów.  Szczególnie zalecany jest osobom prowadzącym działalność na własny rachunek, które mają stosunkowo wysokie obciążenia podatkowe, które mogą zostać obniżone dzięki regulowaniu składek na ubezpieczenie emerytalne typu Rürup. Pracownicy na umowę o pracę także mogą korzystać z emerytury Rürup, ponieważ nowy  pułap wydatków specjalnych, które można odliczyć od podatku wynosi 22 172 € rocznie w przypadku osoby samotnej, a maksymalna kwota odliczenia dla małżeństwa wynosi odpowiednio 44 344 € rocznie. Jakie są zatem plusy i minusy emerytury typu Rürup:

Prywatna emerytura w Niemczech

Zalety emerytury Rürup

• możliwość uzyskania ulg podatkowych dzięki zaliczeniu składek emerytalnych do kategorii wydatków specjalnych – zgłoszenie w rocznym zeznaniu podatkowym
• składki chronione są przed egzekucją komorniczą w fazie oszczędzania
• elastyczna umowa, elastyczne składki – można rozpocząć od niskich składek, z latami je podwyższając lub uzupełniając pojedynczymi wyższymi wpłatami
• możliwość zawieszenia na pewien czas składek np. w przypadku gdy nie osiągamy dochodów przez pewien okres

Wady emerytury Rürup

• emerytura typu Rürup jest opodatkowana ( zasada kohorty )
• rozwiązanie umów i wypłata „wartości wykupu” nie jest możliwa
• zgromadzony kapitał „przepada” w momencie śmierci osoby ubezpieczonej tak przed rozpoczęciem emerytury jak i w jej trakcie – takie zagrożenie można wyeliminować dzięki dodatkowemu ubezpieczeniu, które zapewni w takiej sytuacji wypłatę ze zgromadzonych środków wypłatę renty rodzinnej spadkobiercom
• przeniesienie oszczędności do innego towarzystwa ubezpieczeniowego jest bardzo trudne

Emerytura Rürup - emerytura podstawowa z dopłatą w Niemczech

Czy wypłata emerytury typu Rürup jest wolna od podatków?

Jak każdy przychód także emerytura typu Rürup jest opodatkowana.  Do 2020 r. opodatkowanie wzrośnie o 2 % rocznie, a następnie o 1 % do 2040 r. Oznacza to, że świadczenia z tytułu wypłacanej po raz pierwszy emerytury Rürup będą w pełni podlegać opodatkowaniu od 2040 r.

Emerytura typu Rürup – gdy dopada mnie bezrobocie

Gdy osoba ubezpieczona stanie się bezrobotna z prawem do zasiłku ma obowiązek nadal uiszczać składki na ubezpieczenie.  

Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia typu Rürup

Wypowiedzenie czy zerwanie umowy ubezpieczenia typu Rürup jest niemożliwe, ponieważ nie jest możliwym natychmiastowa wypłata czy wycofanie gromadzonego kapitału. Nie taki cel jest ubezpieczenia – to nie lokata terminowa lecz ubezpieczenie na dodatkową emeryturę na jesień życia. To na co zezwalają zapisy umowy to zawieszenie płacenia składek na pewien czas. Jedyny moment kiedy możemy rozwiązać umowę ubezpieczenia typu Rürup to do 30 dni od daty podpisania umowy lub w przypadku naruszenia przepisów przez firmę ubezpieczeniową np. gdy ta ukryje przed nami istotne elementy umowy, mające wpływ na jej funkcjonowanie. Wtedy rozwiązanie umowy może odbyć się do roku od momentu jej zawarcia.

Jakie elementy umowy ubezpieczenia typu Rürup są szczególnie istotne?

Każda osoba zainteresowana dodatkową emeryturą prywatną winna przed jej zawarciem szczegółowo zapoznać się z ofertami emerytur prywatnych, dobrać taką, która jest dostosowana do jego oczekiwań i potrzeb a następnie szczegółowo zbadać zapisy umowy. Pamiętaj, że emerytura typu Rürup jest opłacalna szczególnie dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i chcą zapewnić sobie wysoki standard życia na  emeryturze. Jest to osiągalne poprzez  regularne podnoszenie składek ubezpieczeniowych. Odpowiedzi na jakie pytania należy szukać w umowie lub w rozmowie z doradcą ubezpieczeniowym:

• jaka emerytura będzie dla nas lepsza: klasyczna  czy powiązana z funduszem emerytalnym Rürup?
• Czy możliwa jest późniejsza zmiana towarzystwa ubezpieczeniowego ? zwykle taka zmiana nie jest możliwa,  dlatego należy koniecznie zwrócić uwagę na wszystkie warunki i zapisy oferty i dopasować ją indywidualnie w najmniejszych szczegółach do naszych oczekiwań
• Czy firma ubezpieczeniowa posiada certyfikat Rürup ? jet to to tyle istotne, że bez certyfikatu firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie nie ma prawa pozyskiwania wsparcia państwa w zakresie realizacji umowy ubezpieczeniowej. Może to oznaczać znacznie gorsze warunki dla nas jako beneficjentów umowy w przyszłości. Warto też sprawdzić wiarygodność firmy ubezpieczeniowej – może to dla nas zrobić np. doradca ubezpieczeniowy EuroKV.de

Rejestracja firmy w DE bez meldunku                                        Zakładanie Gewerbe w Niemczech

Polecane linki:

konto w banku bez meldunku w Niemczech

Własna działalność gospodarcza na terenie Niemiec

                  Gewerba_w_Niemczech_bez_meldunku                                                           stawki_vat_w_niemczech                                                                                                                              

To może Państwa zainteresować:

Polskie biuro księgowe w Niemczech
Rejestracja polskiej spółki Freistellung
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
Firma w Niemczech Carebiuro
Firma w Niemczech dla budowlanki
Założenie firmy w Niemczech
 

UWAGA: nie wymagamy osobistego stawienia sie w biurze- wszystko możemy załatwić drogą elektroniczną i pocztową:

Email:  poczta@carebiuro.de
WhatsApp +49 160 430 803 6
WhatsApp +49 151 462 323 10

Biuro Burscheid +49 2174 666 3977
Biuro Dusseldorf +49 211 975 31 621 
Biuro Leverkusen +49 2171 77 69 612 
Biuro Polska  +48 22 307 11 23