Co to jest ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech – koszty?

Jakie są koszty jeśli interesuje mnie ubezpieczenie w Niemczech?

Ubezpieczenie w Niemczech jest to pomoc w sprawie leczenia. Każdy takie ubezpieczenie musi posiadać, by leczyć się bezpłatnie – w Polsce mamy ubezpieczenie na NFZ, czyli Narodowy Fundusz Zdrowia, lub ubezpieczenia prywatne. Polacy czasami dokupują dodatkowe ubezpieczenie, aby szybciej dostać się do lekarza. Podobnie jest w Niemczech – w tym kraju są ustawowe kasy chorych oraz prywatne ubezpieczenia. Każda osoba może wybrać najlepszą polisę dla siebie – wystarczy poczynić rozeznanie i sięgnąć po właściwy produkt ubezpieczeniowy.

Czym różni się ustawowa kasa chorych od prywatnego ubezpieczenia?

Kasa chorych daje ubezpieczenie zdrowotne całej rodzinie, ale kosztuje sporo – ok. 350 euro. Składka jest niezmienna i naliczana na podstawie zarobków ubezpieczonego. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech  jest liczone na podstawie wieku, stanu zdrowia oraz zawodu wykonywanego przez osobę ubezpieczoną. Jest tańsze, może kosztować kilkadziesiąt euro miesięcznie, ale nie uwzględnia opcji dla rodziny – każda osoba w rodzinie musi mieć prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Polisa prywatna daje szybszy dostęp do lekarza, bez konieczności długiego oczekiwania, co zdarza się w przypadku ustawowych kas chorych i ich ubezpieczeń. Firm ubezpieczeniowych na niemieckim rynku jest bardzo dużo, można je porównać korzystając z internetu. Jedną z firm jest Eurokv.de. Stawki tej firmy są niskie, a ubezpieczenie zdrowotne ma szeroki zakres.

Stawki opłat miesięcznych za polisy Eurokv.de są następujące:

• Opiekunka seniorów płaci 30 euro miesięcznie, 60 euro za dwa miesiące, 92 euro za trzy miesiące (pobyt do 93 dni). Powyżej 93 dni płaci 65 euro (krótkoterminowo) lub 55 euro (długoterminowo);
• Gewerbe budowlana z ryzykiem będzie miała polisę za 95 euro (krótkoterminową) lub 90 euro (polisę zawartą na rok, składki opłaca się miesięcznie);
• Student kupuje polisę zdrowotną za 36,50 euro (35 euro na ubezpieczenie zdrowotne oraz 1,5 euro na OC). Umowa roczna kosztować go będzie 35 euro miesięcznie.

Polisa pozwala na:

• Leczenie w przychodni;
• Kurację w szpitalu;
• Ratownictwo medyczne;
• Leczenie powypadkowe;
• Badania ogólne oraz specjalistyczne;
• Transport chorego lub poszkodowanego w wypadku do szpitala oraz przewóz między szpitalami.
• Refundowane leki oraz opatrunki medyczne z przepisu lekarza;
• Ubezpieczenie OC kosztuje 18 euro za trzy miesiące oraz 6 euro za każdy kolejny miesiąc, ale daje bezpieczeństwo w sytuacji, gdy uszkodzimy cudzy przedmiot. Warto dokupić OC – nie jest ono obowiązkowe, ale dobrze chroni każdą osobę.

Zakres ubezpieczenia w Niemczech

Zakres jest szeroki, dopłacać nie trzeba, ponieważ niemieckie ubezpieczenie zdrowotne jest pełnowartościowe i oferuje bardzo szerokie spektrum usług medycznych. Bez takiej polisy chory naraża się na takie konsekwencje, jak na przykład Pan Waldemar, który prowadził małą firmę usług opiekuńczych, miał wypadek podczas urlopu w górach, został przewieziony do szpitala, był operowany, leczony, rehabilitowany i otrzymał rachunek na 50 000 euro.

Musiał porozumieć się ze szpitalem i spłacić dług w kilku ratach. Wydał własne oszczędności i wziął kredyt w banku. Teraz ma problemy z płynnością finansową. Jego przypadek bynajmniej nie należy do odosobnionych. Każda osoba pracująca w Niemczech i zameldowana w tym kraju musi mieć polisę zdrowotną. Osoby bezrobotne oraz pracownicy najczęściej podlegają pod ustawową kasę chorych, ale muszą mieć gwarancję leczenia w razie choroby. Brak ubezpieczenia zdrowotnego skutkuje takimi oto konsekwencjami:

• Konieczność nadpłacania składek wstecz;
• Drogie leczenie w sytuacji wypadku;
• Kontakt z urzędem ds. cudzoziemców i możliwość wydalenia takiej osoby z Niemiec.

Czy trzeba mieć EKUZ?

Polacy powinni pamiętać, że EKUZ nie jest rozwiązaniem skutecznym, ponieważ podobnie jak polskie polisy, nie oferuje leczenia bez limitu kosztów oraz nie zapewnia transportu do Polski. Do EKUZ trzeba dopłacać. Lepiej zatem kupić niemiecką polisę i otrzymać pomoc medyczną, gdy zachodzi taka potrzeba.

Dochodząc do konkluzji, niemieckie ubezpieczenie zdrowotne jest koniecznością, ponieważ tylko z nim można czuć się w pełni bezpiecznie na terenie Niemiec. Koszty nie są duże – co lepiej robić – płacić 30, 55 czy nawet 95 euro miesięcznie, czy zapłacić 10 000, 20 000 czy nawet 100 000 euro w przypadku ciężkiej choroby lub wypadku? Pytanie jest retoryczne – każdy mądry człowiek wybierze ubezpieczenie zdrowotne. Koszty polisy nie są duże, a bezpieczeństwo jest znaczące. Polisa zdrowotna to jeden z najważniejszych obowiązków każdej osoby zameldowanej na terenie Niemiec.